Ako funguje dôchodkový systém na Slovensku?

Máte jasno v tom, ako funguje dôchodkový systém na Slovensku? A viete, čo môžete urobiť už teraz, aby ste si v dôchodku zabezpečili finančnú stabilitu? Riešenie je jednoduché. Pozrieme sa na to spolu v našom blogu. 

Ak sa bavíme o dôchodku, väčšina ľudí si pod ním predstaví ten, ktorý dostávajú ich starí rodičia od štátu. Je to dôchodok, ktorý je vyplácaný zo Sociálnej poisťovne z takzvaného prvého piliera. Prvý pilier funguje na princípe, že každý pracujúci platí odvody do Sociálnej poisťovne a tá následne tieto využíva na financovanie dôchodkov súčasných penzistov. 

Na Slovensku sme však začali približne v 90. rokoch bojovať s výrazným poklesom pôrodnosti. Dnes patríme medzi jednu z najrýchlejšie starnúcich krajín v Európskej únii. Nízka pôrodnosť v kombinácii s predlžujúcim sa vekom dožitia ukázala, že pôvodný formát dôchodkového systému nebude dostatočný. Aby sme ho dokázali udržať, muselo by dôjsť k znižovaniu dôchodkov z 1. piliera alebo k zvýšeniu veku, v ktorom by sme do dôchodku odchádzali. V oboch prípadoch ide o nepopulárne riešenia. Čo však s tým? 

Odpoveďou na túto situáciu bola reforma dôchodkového systému v roku 2005. Jej zavedením vznikol druhý pilier, ktorý dal občanom možnosť dostať časť zo svojich odvodov späť na svoj účet v Dôchodkových správcovských spoločnostiach (DSS). Výhodou je, že nestojí ani cent navyše. Odvody do Sociálnej poisťovne totiž platí každý pracujúci, ktorý nemá odvodovú výnimku, každý mesiac tak či tak. So vstupom do 2. piliera sa odvody prerozdelia medzi prvý a druhý pilier a práve v druhom pilieri dochádza k zhodnocovaniu na finančných trhoch. 

Len za prvý rok fungovania 2. piliera do neho vstúpila viac ako polovica pracujúcich. Väčšina z nich vstúpila do akciových fondov, ktoré sú v čase sporenia a investovania logickou voľbou aj napriek väčšiemu riziku poklesov. Konzervatívne fondy sú síce stabilnejšie, no v porovnaní s akciovými zarábajú minimálne. 

Presne takýto odkaz mali počuť všetci v 2. pilieri v roku 2012, kedy v ňom nastali prvé veľké zmeny od jeho zavedenia. Do ponuky sa dostali indexové fondy, do ktorých mohli sporitelia prestúpiť. Pre prestup však bola potrebná aktivita zo strany sporiteľov v druhom pilieri a to sa ukázalo ako najviac problematické. Väčšina sporiteľov sa o svoje úspory až do takej miery nezaujímala, nič nepodnikla, a preto skončila v konzervatívnych fondoch, v ktorých stratili miliardy eur.  

Ročný výnos indexových a akciových fondov do júna 2023 bol na úrovni viac ako 9 %. Naopak, konzervatívne fondy nedosiahli ani len 1 %. Ak ste v roku 2012 presunuli svoje úspory do indexových fondov, môžete mať dnes takmer 2,5 krát väčšie úspory ako sporiaci v konzervatívnych fondoch. Tento obrovský rozdiel v úsporách sa týka drvivej väčšiny sporiteľov v 2. pilieri, ktorí sa aktívne nezaujímali o zhodnocovanie svojich úspor. 

V roku 2023 vstúpila do platnosti zmena, ktorú schvaľujú aj odborníci. Zaviedol sa povinný vstup do 2. piliera. Ak začnete pracovať a váš príjem prevýši 200 € mesačne, automaticky vstúpite medzi sporiteľov v druhom pilieri. Takýto povinný vstup bol v roku 2012 zrušený. Preto je mnoho mladých Slovákov ešte stále len v 1. pilieri. Ak medzi nich patríte a máte do 40 rokov, stále to ešte môžete zmeniť a do druhého piliera môžete vstúpiť dobrovoľne. U nás na bezAgenta.online vám to nezaberie viac než pár minút a všetko vybavíte online, z pohodlia vášho domova. 

Do hry vstúpila aj predvolená investičná stratégia (PIS). PIS predstavuje optimálne zhodnotenie vašich úspor. Ak patríte medzi sporiteľov, ktorí od roku 2013 neurobili žiadnu zmenu na svojom účte a aktuálne si sporíte v garantovanom fonde, vaše úspory sa začnú postupne presúvať do indexových fondov, aby ste využili ich potenciál. Ochranu pred prepadom zabezpečí práve pomalý a postupný presun. Do vašich 50tich rokov vaše úspory zhodnotí vybraná DSS v indexovom fonde. Následne sa každý rok presunú 4 % hodnoty úspor do dlhopisového fondu, aby boli vaše úspory v bezpečí a mali ste garanciu hodnoty časti vašich úspor. 

Poučte sa z minulosti a nenechajte za seba rozhodovať iných. Vstúpte do druhého piliera hneď teraz a začnite si odkladať pre vaše budúce ja. Online, rýchlo, bezpečne.